Отзывы об НПФ Сбербанка

Клиенты НПФ Сбербанка, крупнейшего российского пенсионного фонда, по итогам 2018 года получили на свои счета инвестиционный доход в размере 4,8% годовых. Таким образом, почти у каждого четвертого участника системы НПФ прирост пенсионных накоплений лишь немногим превысил инфляцию (4,3%). В условиях не очень благоприятной рыночной конъюнктуры фонд, по-видимому, выбрал вознаграждение по максимуму, тем самым сократив доходы своих клиентов.

Крупнейший российский НПФ Сбербанка разнес по счетам своих клиентов, формирующих пенсию по обязательному пенсионному страхованию (ОПС), доходность в размере 4,8% годовых. Об этом фонд сообщил во вторник. Доходность по всем договорам негосударственного пенсионного обеспечения (НПО) составила 4,3% годовых. Исключение составил запущенный в 2018 году индивидуальный пенсионный план (ИПП), счета по которому приросли на 4,9% годовых.

В НПФ Сбербанка сосредоточены более 1/5 всех обязательств российских частных фондов по ОПС, а также на него приходится почти четверть от всех граждан, выбравших в качестве страховщика частный пенсионный фонд. Пенсионные накопления на начало марта составляли 582,8 млрд руб., а число застрахованных лиц — 8,9 млн человек. Количество клиентов фонда по НПО превышает 1,8 млн человек, однако объем пенсионных резервов невелик — 38,9 млрд руб.

Показатели прошлого года НПФ Сбербанка оказались худшими с 2014 года, свидетельствуют данные отчетности. В 2015–2017 годах доходы по счетам застрахованных лиц составляли 8,3–9,5% годовых. В кризисный 2014 год НПФ Сбербанка начислил на счета клиентов 2,4%, а годом ранее — 6,7%. По итогам шести лет по счетам клиентов был разнесен доход в размере 48,7%, тогда как инфляция за этот период составила 50,8%. При этом для «молчунов», формирующих пенсионные накопления в ПФР, государственная управляющая компания ВЭБ смогла заработать за тот же период 58%, то есть незначительно, но все же больше инфляции. В самом НПФ Сбербанка говорят, что «фонд реализует долгосрочную умеренно консервативную стратегию инвестирования, направленную в первую очередь на обеспечение сохранности пенсионных средств и их прирост на всем периоде накопления». По данным фонда, его средневзвешенный портфель по пенсионным накоплениям в прошлом году на 40% состоял из облигаций федерального займа (ОФЗ), 47% приходилось на корпоративные облигации, на депозитах лежало всего 3% средств, а в акции вложен лишь 1%.

Герман Греф, президент, председатель правления Сбербанка, 8 июня 2018 года

Я хочу быть до конца дней клиентом Сбербанка

Ранее регулятор отмечал, что низкие результаты российских НПФ по итогам девяти месяцев 2018 года были, в частности, обусловлены «ухудшением динамики облигационного рынка» (см. «Ъ” от 25 марта 2019 года). Однако по итогам девяти месяцев у НПФ Сбербанка «грязная» (то есть до отчислений) доходность была на уровне 6,3% годовых. «Никаких глобальных потрясений в четвертом квартале не было, потому «грязная» доходность по году должна была оставаться на уровнях третьего квартала. Тем более что треть активов фонда находится в портфеле до погашения, который не подвержен рыночным рискам»,— указывает управляющий директор «Эксперт РА» Павел Митрофанов.

Таким образом, по его словам, скорее всего, давление на доходность НПФ, распределенную по счетам застрахованных лиц, оказали различные траты НПФ, вычитаемые из инвестиционного дохода: переменная и постоянная части вознаграждения фонда, обязательные отчисления в резерв по ОПС, а также в Агентство по страхованию вкладов (АСВ). По расчетам «Ъ”, различного рода отчисления при сохранении доходности на уровне 6,3% могли снизить ее более чем на 1,5 п. п., что в целом соответствует итоговому показателю фонда. В фонде не ответили на вопрос, в каком объеме был выплачен management и success fee. «Сейчас все участники рынка коллективных инвестиций пытаются максимизировать свою прибыль, поэтому не удивительно, что НПФ Сбербанка также воспользовался возможностью и, скорее всего, выбрал причитающееся ему вознаграждение по максимальной ставке»,— считает директор рейтингов финансовых институтов НРА Юрий Ногин.

Илья Усов

Рынок негосударственного пенсионного обеспечения развивается семимильными шагами вот уже более 10-ти лет, с каждым годом приобретая новых клиентов и вкладчиков. Но даже несмотря на высокий темп роста, лишь небольшая часть граждан нашей страны доверили или планирует доверить своё «пенсионное будущее» коммерческим организациям, оказывая больше доверия государственным структурам, которые часто попадают под «молот критики», как и в целом вся управленческая структура России.

Как и в любой другой финансовой сфере, на рынке пенсионного страхования имеются явные лидеры, демонстрирующие стабильное развитие, увеличение собственного капитала, и что самое главное — выполняющие в полной мере свои обязательства перед вкладчиками и гражданами, которые доверили им буквально своё будущее.

Одним из ключевых игроков данного рынка и по финансовым составляющим, и по отзывам клиентов является НПФ «Сбербанк», которому за последние годы мало кто смог навязать серьезную конкурентную борьбу.

И именно о данном негосударственном пенсионном фонде и пойдёт речь в настоящей статье.

Как войти в личный кабинет?

Сразу же стоит отметить, что у НПФ «Сбербанка» клиентский онлайн-интерфейс, который доступен на официальном сайте организации — https://npfsberbanka.ru, один из самых удобных и функциональных среди всех конкурирующих организаций в России.

Было бы ошибочно предполагать, что крупнейший банк страны, он же входящий в топ финансовых организаций в Европе, посчитает нужным сэкономить на одном из своём наиболее прибыльных направлений.

Сайт выполнен в стандартных для «Сбербанка» бело-зёлёных цветах, имеет красивую динамическую обложку, максимально удобный калькулятор расчёта прибыли от вложений, а также предлагает сразу же ознакомиться с несколькими ключевыми аспектами работы организации.

С учётом современных технологических тенденций не стоит игнорировать возможность контролировать движение своих финансовых средств с помощью нескольких кликов мышки, независимо от того, как вы относитесь к Интернету и безопасности нахождения там, а также несмотря на возможный преклонный возраст.

Рассматриваемая коммерческая организация учитывает все возрастные категории своих клиентов и предлагает действительно удобный и функциональный «Личный кабинет», где можно отслеживать поступление дивидендов и контролировать иные финансовые потоки.

Для того чтобы провести регистрацию в клиентской части, необходимо выполнить несколько стандартных условий:

  1. Открыть сайт «https://npfsberbanka.ru» и нажать на кнопку «Личный кабинет», которая находится в верхнем правом углу. Кнопка Личного кабинета
  2. Подтвердите свой статус клиента вводом соответствующих авторизационных данных.

Если вы только планируете перевести свой пенсионный счёт, то осуществить первоначальную регистрацию можно непосредственно на самом сайте организации, а для этого:

  • Нажмите на кнопку «Зарегистрироваться». Жмём «Зарегистрироваться»
  • Заполните небольшую анкету, которая включает в себя указание номера телефона, пароля (дважды), ФИО и дата рождения, данные паспорта и номер СНИЛСа.
  • После чего установите одну обязательную галочку в первом пункте, а вторая остаётся на усмотрение и нажмите на кнопку «Следующий шаг». Следующий шаг в регистрации
  • Далее подтвердите своё желание продолжить регистрацию вводом пароля, который поступит вам на указанный в анкете номер телефона, после чего нажмите на кнопку «Завершить регистрацию». Завершение регистрации
  • В завершение останется нажать на кнопку «Войти в личный кабинет» и подтвердить полномочия по входу в систему вводом логина (электронная почта, номер телефона или СНИЛС) и придуманного ранее пароля. Вход в личный кабинет

Следует понимать, что полный функционал «Личного кабинета» предоставляется только на основании действующего клиентского договора, который необходимо заключить с НПФ «Сбербанк», доверив им хранение и преумножение своей пенсии.

Как перевести пенсионные накопления в Сбербанк из другого НПФ

Ранее действующим законодательством было установлено, что непосредственный заявитель не должен обращаться в двухстороннем порядке за расторжением старого договора и заключением нового, для того чтобы перевести свою накопительную часть пенсии.

Процедура перевода пенсионных накоплений в «Сбербанк» из другого НПФ ничем не отличалась от первичного перевода пенсии из государственного пенсионного фонда в негосударственный.

Данные полномочия по выполнению запроса на перевод средств, а также её дальнейшее сопровождение данное операции,были возложены на принимающую сторону/организацию, и именно она в ответе за корректность конечного результата.

Но с 1 января 2019 года произошли существенные изменения, которые утвердили, что для смены НПФ или при переходе в НПФ из ПФР гражданам необходимо подать заявление о смене страховщика через «Единый портал государственных и муниципальных услуг (ЕПГУ)» https://www.gosuslugi.ru или при личном обращении в филиал организации.

Для того чтобы подать заявление о досрочном переходе из НПФ или ПФР с помощью портала «ЕПГУ», достаточно сделать следующее:

  1. Авторизоваться под своей подтверждённой учётной записью с помощью ввода логина (email, номер телефона или СНИЛС).
  2. Перейти к списку предлагаемых услуг и, используя функционал поиска, ввести НПФ.
  3. Среди найденных вариантов выбрать желаемый:

  • «Досрочный переход из одного негосударственного пенсионного фонда в другой негосударственный пенсионный фонд».
  • «Досрочный переход из Пенсионного фонда Российской Федерации в негосударственный пенсионный фонд, осуществляющий деятельность по обязательному пенсионному страхованию».

В зависимости от выбранного варианта, потребуется предоставить определённый пакет документов.

К примеру, при переходе из другого НПФ в «Сбербанк» потребуется:

  • Оригинал заявления о досрочном переходе, шаблон и бланк можно скачать там же.
  • Документ подтверждающий личность (паспорт).
  • Страховое свидетельство ОПС.

Тип документа и способ его направления указан в пояснении.

Следует понимать, что ранее упомянутые нововведения в законодательстве установили также определённый срок, до которого должно быть подано заявление о переходе – 1 декабря.

Период с 01 декабря по 31 декабря рассматривается как «время на обдумывание», в течение которого заявитель вправе отозвать документы и остаться в прежнем НПФ или ПФР.

Как проверить пенсионные накопления

Каждому клиенту, который заключает договор с коммерческой организацией, крайне важно понимать, что в любой момент времени он сможет проверить свои доверенные финансовые средства, а в данном случае — пенсионные накопления.

Всю необходимую информацию о сумме своих накоплений можно получить в кратчайшие сроки, используя функционал «Личного кабинета», который, как уже было сказано выше, станет доступен после заключения соответствующего клиентского договора с НПФ «Сбербанка».

С помощью этого же функционала доступно получение официально заверенной выписки на бумажном носителе, но для этого требуется оформить соответствующее заявление, которое можно направить следующим образом:

  • Посетите официальный сайт организации https://npfsberbanka.ru и авторизуйтесь с помощью логина и пароля.
  • Откройте раздел «Заявления» и нажмите на кнопку «Оформить/подать заявление». Жмём «Оформить/подать заявление»
  • Пролистайте страницу вниз до раздела «Бланки заявлений».
  • Наведите курсор на кнопку «Заявление по текущему обслуживанию (01-Ф)» и нажмите «Скачать бланк» и «Скачать образец». Нажмите «Скачать бланк» или «Скачать образец»

Далее можно направить заполненное заявление лично в филиал НПФ, имея при себе паспорт и СНИЛС, или заполнить аналогичный бланк только в электронном виде, кнопка находится выше с аналогичным названием.

Стоит понимать, что запрашиваемые данные (сумма накоплений) вам будут направлены на указанные вами ранее в договоре контакты. Поэтому если адрес электронной почты или место фактического проживания были обновлены, то заблаговременно позаботьтесь об их актуализации.

К сожалению, все эти действия просты лишь в теории, и многолетний лидер рынка негосударственного обязательного пенсионного страхования, позиционирующий себя как самого надёжного НПФ в России, не смог избежать появления крайне недовольных клиентов.

И именно о сложившемся у граждан мнении относительно качества работы фонда и пойдёт речь далее.

Как копить на пенсию: плюсы и минусы разных способов

Четверть россиян сожалеют, что не откладывали деньги на старость. Большинство считает, что их сбережений не хватит для комфортной жизни на пенсии, потому что после завершения карьеры доходы могут упасть.

Примерную сумму будущей пенсии вы можете рассчитать на сайте Пенсионного фонда (ПФР). Если вы работали 35 лет и ваша средняя зарплата была 60 тыс. руб., то ежемесячная пенсия составит 23,8 тыс. руб. Правда, ПФР оговаривается, что расчёты — условны. По расчётам экономистов, те, у кого зарплата будет в два раза выше средней (в 2019 году — это около 47,5 тыс. руб.), в 2030—2040-е гг. будут получать пенсию в размере 30—32 % от своей зарплаты.

Повлиять на размер будущей государственной пенсии сложно. Зато можно самостоятельно накопить на прибавку к ней. Абсолютное большинство россиян, если бы они думали о пенсии заранее, вложились бы в депозиты и недвижимость.

У этих способов накопления есть свои преимущества и недостатки. Ставки по депозитам в последнее время падают: с января 2015 года по январь 2020 года они снизились с 12,33 % до 4,46 % годовых. Причина — снижение инфляции. Из-за этого Центральный банк снижает ключевую ставку, по которой банки принимают деньги от населения. Что будет со ставками дальше, сказать точно нельзя. Самый долгосрочный (до 2024 года) прогноз по инфляции дает Минэкономразвития — в районе 4 %. Преимущество: вложения в депозиты (на сумму до 1,4 млн руб.) гарантированы государством.

Вложения в недвижимость могут дать доход от роста цен и сдачи в аренду. Но в последние годы цены на недвижимость в России растут медленно. К тому же, недвижимость — это рисковый актив, в кризис его цена может сильно падать, а рисковать деньгами на пенсию нельзя. Рентная доходность сопоставима с процентами по депозитам. Например, сейчас на сдаче квартиры в Москве или Санкт-Петербурге можно заработать около 4,6 % годовых. Но чтобы вложиться в недвижимость, нужно иметь большую сумму денег.

Накопить на прибавку к пенсии можно с помощью инструментов фондового рынка: акций, облигаций и других. Согласно другому опросу, это второй по популярности финансовый инструмент для пенсионных накоплений после депозитов. Они приносят больший доход по сравнению с депозитами. Чтобы заниматься инвестициями, нужно потратить время и разобраться в том, как работают финансовые инструменты.

Если вы не хотите самостоятельно разбираться в инвестициях, свои накопления можно доверить негосударственным пенсионным фондам. НПФ инвестируют ваши деньги в ценные бумаги и ежегодно начисляют вкладчикам инвестиционный доход на их индивидуальные пенсионные счета. В НПФ Сбербанка для самостоятельного накопления на пенсию можно воспользоваться Индивидуальным пенсионным планом (ИПП).

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *