Развод положили деньги на телефон просят вернуть

Комментарий редакции

«Ошибочный» перевод – это простая и довольно распространённая мошенническая схема. Если мошеннику кажется, что его собеседник колеблется, он начинает давить на эмоции, взывает к жалости, сочувствию и справедливости. Сумма, которую просят «вернуть» мошенники, обычно составляет от 100 до 600 рублей, так как это не такие большие деньги для жертвы, чтобы начинать из-за них разбирательства. При этом, увеличив охват рассылки до десятков человек, мошенники вполне могут собрать солидную сумму.

Чтобы обезопасить себя, следует всегда проверять полученную информацию: поступило смс о пополнении счета — обратите внимание на имя отправителя и отправьте стандартную короткую команду для проверки баланса.

Сегодня мобильные операторы дают возможность вернуть ошибочно перечисленные на чужой счёт деньги. Правда, если это крупная сумма, придётся обращаться в офис. В любом случае, это значит, что если кто-то действительно переведёт вам по ошибке средства, он сможет решить эту проблему без вашего участия.

Всегда забирайте чек, когда пополняете телефонный счет через терминал — им могут воспользоваться мошенники, чтобы обратиться к оператору и «вернуть» ваши деньги себе.

В последние годы банки предлагают клиентам максимально удобные сервисы, начиная от личного кабинета на официальном сайте и заканчивая мобильным приложением с самым широким функционалом. Но вместе с удобством пришли новые риски: по данным МВД России, в 2018 году почти на 70% выросло число случаев мошенничества с банковскими картами. В 80% случаев мошенники воруют средства при помощи «социальных механик» — представляясь сотрудниками банка. Вместе с экспертами ДГ попытался разобраться в этих схемах и дать полезные советы пользователям.

Звонок из «банка»

Типовых схем обмана граждан великое множество. Самая распространенная из них – звонок по телефону якобы от службы безопасности банка. Например, вам звонит незнакомец, представляющийся сотрудником службы безопасности банка, при этом номер входящего звонка очень похож на официальный номер колл-центра банка. Злоумышленники могут поменять одну цифру в номере, которую вы не заметите и подумаете, что это банковский номер. Мошенник сообщает, что «банк выявил подозрительную операцию» или «в системе произошел сбой». Он просит у вас полные данные карты, CVV- или CCV-код, код из СМС или пароли от мобильного приложения. Это нужно якобы «для сохранности ваших денег».

Доводы псевдобанкира кажутся вполне убедительными. Он говорит, что звонит с официального номера, который можно легко проверить на сайте, в целях конфиденциальности включает «программу — робот», которая защитит ваши конфиденциальные данные, и вы даже слышите в трубке лёгкий шелест. Иногда для убедительности звонящий называет ваши персональные данные и просит перевести деньги на «защищённый счет», который закреплён за персональным менеджером, — это нужно для безопасности, а потом вы сможете вернуть деньги. «Мне звонили из банка, владельцем карты которого я являюсь. Сказали, что по моей карте прошла сомнительная операция и нужно проверить данные по ней. Попросили уточнить мои персональные данные. И тут я насторожилась. Ведь у банка они должны быть. Слава богу, я не утратила бдительность и сразу же положила трубку!» — вспоминает самарчанка Ольга Воробьева.

Чтобы не попасться на такую «разводку», банкиры советуют записать номера банка в адресную книгу своего телефона: в таком случае, если звонок будет с другого номера, то он отобразится как неизвестный. «Не совершайте никаких операций по инструкциям звонящего. Все операции для защиты карты сотрудник банка делает сам. Сразу заканчивайте разговор. Работник банка никогда не попросит у вас секретные данные от карты или интернет-банка. Проверьте, не было ли сомнительных операций за время разговора. Если успели что-то сообщить мошенникам, сразу позвоните в банк и сообщите о случившемся», — предупреждают самарцев в пресс-службе Поволжского банка ПАО Сбербанк.

Также в кредитном учреждении «развенчали» миф о том, что ответ человеком «да» роботу используется для сбора био-данных и последующего проведения операций от имени пользователя мошенниками. «Это недостоверная информация. Отдельно записанных слов недостаточно для того, чтобы аутентифицировать клиента и подтвердить финансовую операцию. В банке в большинстве случаев ведется запись диалогов с клиентами, позвонившими в контактный центр, об этом клиента предупреждает автоинформатор перед соединением с оператором. Записи диалогов используются для работы с сотрудниками контактного центра, повышения качества сервиса и улучшения продуктов банка», — объясняют в Сбербанке.

«Помощники» в соцсетях

Другой самарчанке Ларисе Ласточкиной повезло гораздо меньше. У нее со счета списали 100 тыс. руб. «Я готовилась к Новому году, и была очень занята, чтобы позволить себе дозваниваться на горячую линию банка для уточнения горящего вопроса. И тут вспомнила, что у банка должна быть страничка в социальной сети. Нашла эту страничку, где завязалась переписка в обсуждении поста с человеком, представившимся менеджером банка. Он запросил данные моей карты, включая СVV-код, чтобы помочь решить мою проблему, я их дала….Вскоре после этого у меня со счета списали деньги. Я сразу же сообщила об этом в банк, мы даже на какое-то время заблокировали сумму по данной транзакции, но потом ее пришлось разблокировать (вышли сроки) и мошенник смог воспользоваться переведенными ему средствами. Вернуть деньги через суд я тоже не смогла — в России пока нет закона, защищающего человека от его же собственной финансовой безграмотности. В том, что я добровольно предоставила все данные по моей карте незнакомым людям в соцсети, – исключительно моя вина», — огорчается молодая женщина.

Многие мошенники создают «страницы-дублеры» официальных страниц банков, и заманивают наивных клиентов в свои сети.

«Дизайн сайта-клона может быть похожим на оформление официального ресурса, его название и адрес – созвучные настоящим, но с отличием в одну-две буквы. Однако, введя на таком сайте информацию о карте, вы откроете доступ к банковскому счету мошенникам. Так что не следует пользоваться услугами ресурса, который не вызывает доверия — наспех оформлен или странно называется», — поясняют в отделении Самара Волго-Вятского ГУ Банка России.

«Перевод по ошибке»

Этот способ обычно срабатывает в том случае, если человек оставил своё имя и номер телефона где-то в открытом доступе, например, на сайте бесплатных объявлений.

Схема работает так: вам приходит СМС с мобильного телефона, подделанное под банковское сообщение об операции. Затем с другого номера приходит СМС с просьбой вернуть деньги. Махинаторы взывают к состраданию и добропорядочности владельца банковской карты.

«Мошенники исчезают после перевода. Если вы самостоятельно сделали перевод, деньги вернуть не получится», — предупреждают в пресс-службе Поволжского банка ПАО Сбербанк. В любом случае, если вы хотите вернуть деньги, необходимо убедиться, поступили ли они реально на счет. Для этого нужно зайти в личный кабинет или мобильное приложение или же позвонить в банк и уточнить, был ли пополнен ваш счет. Если да, то уточните, откуда пришли деньги и какая сумма.

«Выгодные» инвестиции

Менее распространенная ситуация, но все же иногда встречающаяся — вам предлагают стать инвестором, гарантируя высокий пассивный доход. Например, звонит незнакомец, который называет себя представителем брокерской или дилерской компании, предлагает инвестировать средства под выгодный процент. Вы соглашаетесь открыть счёт и самостоятельно переводите деньги на карту третьего лица. Ещё один «развод» — регистрация на сайте бинарных опционов. Там тоже орудуют мошенники.

Так, после пополнения баланса вы получаете уведомление о получении «бонусных доходов». Чтобы вывести эти деньги, вам нужно повысить «торговый статус». Для этого вы вносите на счёт дополнительную сумму. В обоих случаях мошенники пропадают, а вернуть деньги становится попросту невозможно.

«Чтобы защитить себя от подобных историй, необходимо проверить лицензию. Прежде чем переводить деньги брокерской компании, убедитесь, что у неё есть лицензия. Список компаний с лицензиями на осуществление брокерской или дилерской деятельности есть на сайте Центрального банка РФ. Также проверьте реквизиты. Реальные брокерские или дилерские компании не просят перевести средства на карту обычного человека — это будет именно счёт компании», — советуют в Сбербанке.

Закрепительный платеж

Еще один способ мошенничества: клиент банка получает письмо или СМС о том, что кредитное учреждение проводит лотерею. Ему предлагают пройти опрос по ссылке, человек кликает и попадает на фишинговый сайт (фишинг — это когда у вас пытаются выудить секретную информацию, например, пароль от личного кабинета – Ред.)

Клиент проходит «опрос» на сайте, и за это ему обещают крупную сумму вознаграждения, например, 150 тыс. руб. Однако для подтверждения карты и перечисления бонусов его просят перечислить «закрепительный платеж» в размере 150 руб. После отправки денег с мошенниками связаться уже невозможно. В Сбербанке пользователям рекомендуют настроить блокировку фальшивых сайтов в своём браузере, а при оплате покупки в интернете внимательно проверять адрес сайта.

Кроме того, выбирать необходимо только защищённое интернет-соединение. Адрес сайта должен начинаться с букв https, а не с http, а в адресной строке должен отображаться значок в виде закрытого замка. Кроме того, необходимо подключить СМС-банк. Он понадобится для подтверждения платежа паролем от банка.

К слову говоря, бдительным следует быть и при работе с электронной почтой и не пренебрегать установкой антивирусных программ. «Письма от неизвестных или, напротив, очень популярных людей и компаний с предложением высокого дохода за выполнение элементарной работы, сообщения о выигранных ценных призах – все это должно заставить вас насторожиться. Открыв приложенный к письму файл или перейдя по указанной в тексте ссылке, вы рискуете активировать вредоносный код, который позволит преступникам получить доступ к средствам на вашем банковском счете. По той же причине на компьютеры, телефоны и другие гаджеты необходимо устанавливать только лицензированные программы, и не забывать об антивирусной защите», — рекомендуют в отделении Самара Волго-Вятского ГУ Банка России.

Покупки в интернет-магазинах

Другим огромным полем для действий мошенников являются интернет-магазины. Совершая покупки online, человек вносит в систему данные банковской карты, в том числе и трехзначный номер с обратной стороны (CV-код). Таким образом, информация, напрямую связанная с денежными средствами клиента, остается в интернете. Данные, которые необходимо ввести при совершении платежа, следующие: номер карты, срок ее действия, CVV2 или CVC2, часто также (но совсем необязательно) — ваши имя и фамилия латиницей, как они указаны на карте. «Если магазин при покупке требует у вас что-либо ещё — например, скан-копию паспорта, девичью фамилию матери или логин и пароль от интернет-банка, с ним явно что-то не в порядке, и покупать там не стоит. Важно: на сайте, где вы добавляете товар в корзину и собираетесь платить, должно быть SSL-шифрование. Это выглядит как зеленый замочек в адресной строке. Он означает, что данные, которые вы передаёте, знают только ваш браузер и сервер магазина, а мошенники не смогут их перехватить», — предостерегают в Сбербанке.

«Если вы хотите подстраховаться по максимуму, заведите отдельную карту для покупок в интернете и перебрасывайте на неё только ту сумму, которую собираетесь потратить», — советуют специалисты банков.

Основные правила безопасности в интернете таковы: никому никогда не сообщать данные своей банковской карты, не переходить по сомнительным ссылкам, критично оценивать письма с заманчивыми предложениями, сулящими большие скидки или другие неожиданные выгоды.

Следите за нашими публикациями в Telegram на канале «Другой город», ВКонтакте и Facebook

Существует также возможность не только перенаправления платежа на правильный номер, но и его возврат. Здесь имеет значение, каким образом необходимо вернуть средства. Если ошибочный платеж мобильного МТС произведен через банк, или банковской карточкой, то средства возвращаются на банковский счет.
При подаче заявления стоит учитывать, что заявление подается исключительно владельцем банковского продукта, а не владельцем номера телефона, на который не поступил платеж. При обращении нужно будет указать банковские реквизиты карты или счета, с которых производилась оплата.
Возврат средств на банковскую карты, или счет, происходит не так быстро, как в случае возврата платежа на номер мобильного. После проверки потребуется дополнительное время на перечисление. Обычно это происходит в течение нескольких дней, однако отведенный законодательством срок составляет до 45 суток.
Важно! При оформлении заявления о возврате ошибочного платежа необходимо иметь на руках чек об оплате, либо его электронную версию.
В этой ситуации будет не лишним напомнить, что при пополнении мобильного необходимо обязательно получить чек от консультанта в магазине, или распечатать его в терминале, и сохранять до зачисления денег на баланс.
При оплате через интернет подтверждением является выписка из банка, или электронная квитанция, которая отправляется на указанный при оплате адрес электронной почты. Именно поэтому сейчас все операторы просят указывать адрес электронной почты, чтобы на него был отправлен чек.

7.56 утра. В моем телефоне «булькнул» звуковой сигнал — пришло новое SMS: «Поступил платеж 200 руб. Спасибо, что пользуетесь услугами МТС». Ничего не понимаю. Вроде бы не пополняла свой баланс. Но опять погружаюсь в сон — как-никак отпуск. К тому же накануне легла поздно спать. А спустя три часа получаю новое сообщение: «Ошиблась положила вам 200 р. Верните пожалуйста на бил9607465196.Яна» (сохранена орфография и пунктуация автора).

Сиюминутный порыв: выполнить эту просьбу, но после контрольного звонка незнакомке. Несколько лет назад столкнулась с реальной ситуацией, когда ошибочно перечислил на мой телефон 200 рублей абонент, как выяснилось позже, из Ростова-на Дону. При этом мужчина, поняв, что его деньги ушли «не туда», сам перезвонил. Сообщил, что ошибся. Я готова была вернуть деньги, но он меня опередил: «Девушка, это будет мой небольшой подарок вам…».

Сейчас было все иначе. Телефон, с которого было отправлено сообщение, не отвечал. Причем даже после нескольких попыток связаться с незнакомкой Яной. На этом этапе уже засомневалась не только в реальности ее существования, но и в достоверности «ошибочного» платежа.

Снова просмотрела первое сообщение. Осенило: как же сразу не догадалась о подлоге?! Оператор обычно отправляет SMS под своим именем. А здесь – от абонента с номером +7985367-22-37 (возможно, он уже недействительный. – Л.Д.). Наверное, бдительность притупил шаблонный текст сотового оператора, который получала десятки раз: «Поступил платеж 200 руб. Спасибо, что пользуетесь услугами МТС». Этот текст был просто-напросто скопирован с «правильной» орфографией, знаками препинания в отличие от отправленного позже второго сообщения. Но это поняла позже. Подозрения вызвала и просьба вернуть деньги почему-то на номер другого оператора. Причем оба сообщения были отправлены с одного и того же номера. Проверка баланса телефона окончательно развеяла все сомнения. В «Личном кабинете» на сайте МТС никаких следов о поступлении упомянутого платежа не оказалось.

«Контрольным выстрелом» стал поиск информации о мошенниках, промышляющих подобным образом, в Интернете. Вездесущая «Яна» уже просила абонентов из других регионов вернуть «ошибочный» платеж на другой номер, теперь уже МТС, а платеж якобы был отправлен через систему Виза киви валет. Потом – Мегафон, QIWI.

Мошенническая схема, как выяснилось, уже обкатана и работает не один год. А один из сотовых операторов три года назад даже распространил предупреждение о SMS-рассылке мобильных мошенников. Сообщал и о другой схеме «Ошибочного перевода»: вам приходит SMS о поступившей на ваш счет сумме, переведенной через сервис «Мобильный перевод». После чего вам звонят и уверяют: деньги переведены по ошибке. Звонящий уговаривает вас ввести специальную команду для возврата денег. Оператор предупреждает: ни в коем случае не соглашаться и никаких кодов не вводить! Как вариант — вместо звонка можно было получить второе SMS с просьбой ввести код, чтобы вернуть «ошибочно» переведенные деньги. При этом мошенники, как выяснилось, обходятся даже без перевода небольшой суммы на ваш счет. Оператор сообщил, как действовать в случае получения подобных сообщений или звонков: сообщить ему о своих подозрениях по короткому четырехзначному номеру или телефону горячей линии.

Кстати, автор этих строк «пробила» через портал помощи абонентам мобильной связи номер «Яны», чтобы узнать, в каком регионе находится абонент. Выяснилось, что код + 7 985 принадлежит Москве и Московской области.

В последнее время мошенники, выманивающие деньги у сотовых абонентов, вновь активизировались. Что делать, если вам пришли чужие деньги на баланс телефона и вас просят вернуть их незамедлительно?

Специалисты обращают внимание: мошенническая схема рассчитана на скорость вашей реакции. Чем меньше у вас времени на обдумывание ситуации, тем больше шансов вас обмануть. Поэтому проведите простую проверку: убедитесь, что деньги действительно пришли на ваш телефон;
попросите подтвердить платеж чеком или сканом; уточните, на какой номер человек просит вернуть деньги и на какой собирался отправить; обратите внимание на сумму — чем она больше, тем вероятнее мошенничество!

Ни в коем случае не возвращайте деньги сразу же, даже если они пришли на ваш номер!

лохотрон

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *